TrustLayer Africa

TrustLayer Africa – Intelligence artificielle et inclusion financière en Afrique

À propos de TrustLayer Africa

TrustLayer Africa est une initiative fintech canadienne qui développe des solutions de notation de crédit adaptées aux réalités économiques africaines. Établie à Gatineau, au Québec, elle est portée par Technologies TrustLayer Inc. et fondée par Patrick Martin Kenfack, entrepreneur technologique d’origine camerounaise.

L’entreprise développe TrustScore, un système alternatif d’évaluation de la solvabilité destiné principalement aux petites et moyennes entreprises africaines qui éprouvent des difficultés à obtenir du financement auprès des institutions financières traditionnelles.

Dans plusieurs pays africains, de nombreuses entreprises réalisent leurs opérations quotidiennes par l’intermédiaire de services de paiement mobile, sans nécessairement posséder d’états financiers complets, d’antécédents de crédit officiels ou de garanties matérielles suffisantes. TrustLayer Africa souhaite exploiter ces données transactionnelles, avec le consentement de l’entreprise concernée, afin de produire une évaluation financière plus représentative de son activité réelle.

La mission de TrustLayer Africa est de contribuer à une meilleure inclusion financière des PME, des entreprises du secteur informel, des jeunes entrepreneurs et des entreprises dirigées par des femmes.

Il est important de préciser que TrustLayer Africa n’accorde pas directement de prêts. Sa technologie est conçue comme un outil d’aide à la décision destiné aux banques, aux institutions de microfinance, aux programmes de développement et aux autres organismes de financement.

Solution proposée

TrustScore – Système alternatif de notation de crédit

TrustScore est une solution technologique qui vise à évaluer la capacité financière d’une entreprise en analysant des données alternatives, notamment les opérations réalisées au moyen de services de paiement mobile.

Le système doit notamment permettre d’étudier :

• La fréquence des transactions;

• La régularité des revenus;

• L’évolution des entrées et sorties de fonds;

• La stabilité de l’activité commerciale;

• Les habitudes de paiement;

• Les variations saisonnières de l’activité;

• La capacité estimée de remboursement;

• Certains indicateurs de risque financier.

À partir de ces informations, la solution produit un score accompagné d’explications permettant à l’institution financière de mieux comprendre les facteurs ayant influencé l’évaluation.

Analyse des transactions Mobile Money

TrustLayer Africa prévoit d’intégrer à sa solution les données provenant de plateformes comme MTN Mobile Money et Orange Money.

Ces intégrations sont toutefois présentées comme étant en cours de développement ou de partenariat. Elles ne doivent donc pas être décrites comme des partenariats commerciaux déjà conclus.

L’accès aux données doit être effectué avec l’autorisation explicite de l’entreprise évaluée et dans le cadre d’un projet pilote mené avec une institution financière ou un partenaire autorisé.

Intelligence artificielle explicable

TrustLayer Africa met l’accent sur l’intelligence artificielle explicable. Contrairement à un système qui transmet uniquement une décision automatisée, TrustScore est conçu pour indiquer les principaux éléments ayant contribué au résultat.

Cette approche peut aider les institutions financières à :

• Comprendre le profil de risque de chaque entreprise;

• Justifier plus clairement leurs décisions;

• Repérer les forces et les faiblesses financières d’une PME;

• Accompagner l’entrepreneur vers une meilleure bancabilité;

• Limiter le recours à des décisions automatisées difficiles à interpréter.

Équité et réduction des biais

La solution comprend également une composante consacrée à l’analyse des biais algorithmiques, particulièrement ceux qui pourraient désavantager les entreprises dirigées par des femmes.

L’objectif est de vérifier que le modèle produit des évaluations aussi équitables que possible et que les décisions proposées ne reproduisent pas certaines formes de discrimination déjà présentes dans les données historiques.

Cette orientation positionne TrustLayer Africa à l’intersection de la technologie financière, de l’intelligence artificielle responsable et de l’autonomisation économique des femmes.

API et intégration institutionnelle

TrustScore est conçu pour éventuellement être intégré aux systèmes numériques des banques, des institutions de microfinance, des fintechs et des programmes de financement.

L’intégration par API pourrait permettre aux partenaires de :

• Soumettre un dossier d’entreprise;

• Analyser les données financières autorisées;

• Recevoir un score de crédit;

• Consulter les facteurs explicatifs;

• Générer un rapport d’évaluation;

• Effectuer un suivi de l’évolution du profil financier.

Le déploiement de ces fonctionnalités dépendra toutefois des projets pilotes, des ententes avec les institutions financières et des intégrations avec les opérateurs de paiement mobile.

Fonctionnement envisagé

Le processus d’évaluation proposé par TrustLayer Africa comprend généralement les étapes suivantes :

1. L’entreprise donne son consentement pour l’analyse de ses données.

2. Les données financières et transactionnelles autorisées sont transmises au système.

3. Le modèle analyse plusieurs variables liées à l’activité de l’entreprise.

4. TrustScore génère une note accompagnée d’une explication.

5. L’institution financière examine le rapport et prend sa propre décision.

La décision finale d’accorder ou de refuser un financement appartient toujours à la banque ou à l’organisme prêteur.

Le simulateur disponible sur le site de TrustLayer Africa sert principalement à présenter le fonctionnement conceptuel de la solution. Il utilise des données de démonstration et ne constitue pas une véritable demande de crédit.

Projets pilotes et partenariats

TrustLayer Africa recherche des institutions financières, des organismes de développement et des partenaires technologiques intéressés par le lancement de projets pilotes au Cameroun et dans la région de la CEMAC.

Les collaborations peuvent notamment concerner :

• La validation du modèle sur le terrain;

• L’accès sécurisé aux données Mobile Money;

• L’intégration de TrustScore aux systèmes bancaires;

• Le financement de programmes pilotes;

• L’accompagnement des PME participantes;

• L’évaluation de l’équité du modèle;

• La recherche en intelligence artificielle responsable;

• Le développement commercial en Afrique francophone.

Pourquoi choisir ou collaborer avec TrustLayer Africa?

Une solution pensée pour les réalités africaines

Le modèle s’intéresse aux activités économiques qui ne sont pas toujours visibles dans les systèmes bancaires traditionnels, mais qui peuvent être observées à travers les transactions numériques et Mobile Money.

Une approche qui ne repose pas uniquement sur les garanties

TrustScore vise à compléter les méthodes classiques d’évaluation en tenant compte de l’activité financière réelle d’une entreprise, plutôt que de s’appuyer exclusivement sur les garanties matérielles.

Une technologie explicable

Les institutions financières peuvent obtenir une présentation des facteurs ayant contribué au score, ce qui facilite l’analyse humaine du dossier.

Une attention particulière portée à l’équité

La prise en considération des biais algorithmiques constitue un élément important pour les organisations qui souhaitent soutenir les femmes entrepreneures et les populations traditionnellement sous-financées.

Une expertise entre le Canada et l’Afrique

Le projet est dirigé depuis le Canada par un entrepreneur d’origine camerounaise possédant une expérience dans les technologies Web, l’intelligence artificielle, l’informatique infonuagique et le développement de systèmes d’entreprise.

Un potentiel d’intégration institutionnelle

La solution est conçue pour être utilisée par des banques, des institutions de microfinance et des programmes de développement, plutôt que de remplacer ces organisations.

Clientèle et partenaires recherchés

TrustLayer Africa s’adresse principalement aux :

• Banques commerciales;

• Institutions de microfinance;

• Coopératives d’épargne et de crédit;

• Fintechs africaines;

• Opérateurs de paiement mobile;

• Organismes gouvernementaux;

• Programmes de développement économique;

• Organisations de soutien à l’entrepreneuriat;

• Incubateurs et accélérateurs;

• PME africaines;

• Entreprises du secteur informel;

• Femmes entrepreneures;

• Investisseurs à impact;

• Partenaires technologiques et universitaires.

Territoires visés

TrustLayer Africa est établie à Gatineau, au Québec, mais développe sa solution principalement pour les marchés africains.

Les premiers territoires visés sont :

• Le Cameroun;

• La Communauté économique et monétaire de l’Afrique centrale;

• L’Afrique francophone;

• À plus long terme, d’autres marchés africains utilisant massivement les paiements mobiles.

Catégories suggérées

• Fintech et technologies financières

• Intelligence artificielle

• Inclusion financière

• Services financiers aux entreprises

• Évaluation et notation de crédit

• Analyse de données

• Solutions logicielles et API

• Accompagnement des PME

• Entrepreneuriat technologique

• Innovation Afrique–Canada

Informations sur l’entreprise

Nom commercial : TrustLayer Africa
Entreprise responsable : Technologies TrustLayer Inc.
Fondateur et dirigeant : Patrick Martin Kenfack
Ville : Gatineau
Province : Québec
Pays : Canada
Marché principal visé : Cameroun, CEMAC et Afrique francophone
Numéro d’entreprise du Québec : 2274579483
Stade de développement : Prototype, validation terrain et recherche de partenaires pilotes
Langues de communication : Français et anglais